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El camino hacia tus sueños:
Descubre el poder
del uso responsable del
préstamo
Ciudad de México a 26 de
marzo de 2024.-
La
educación financiera ha tenido un gran auge en los últimos años porque
se ha demostrado que no solo mejora tu historial crediticio, sino que
también te brinda la oportunidad de acceder a préstamos que pueden hacer
realidad tus metas, ya sea comprar artículos, viajar, invertir en
educación o cuidar tu salud, todo mientras manejas tus pagos de manera
gradual y sin afectar tus gastos fijos.
Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico
(OCDE, 2017), México se encuentra en el camino hacia una mayor educación
financiera, contando con un índice de 57.62% dentro del Indicador de
Educación Financiera (IEF), lo que lo posiciona en el nivel 12 de las 20
economías más importantes del mundo, por debajo de países como Indonesia
con 63.80%.
Sin embargo, marcas como Elektra están contribuyendo a este cambio,
ofreciendo facilidades de préstamo que promueven una gestión financiera
más flexible y efectiva, adaptada a las necesidades de cada cliente.
Personas como
Rafael Dzul Pat han experimentado de
primera mano los beneficios de un préstamo responsable. Él encontró en
Elektra la oportunidad de hacer realidad sus proyectos, desde comprar
una máquina para escribir, hasta construir su propia casa, todo gracias
a la accesibilidad y las facilidades de pago que la marca ofrece.
Además, la
CONDUSEF revela que un número
significativo de adultos en México utiliza el préstamo formal. Esto
demuestra la importancia de contar con opciones financieras accesibles y
transparentes.
Finalmente, podemos decir que el préstamo bien
gestionado puede ser una herramienta poderosa para alcanzar tus metas y
sueños. Elektra reconoce dicha importancia con
La
Fiesta del Préstamo, la cual se llevará a cabo del 2 al 22 de abril
y contará con descuentos y regalos inmediatos en compras con Préstamo
Elektra. Además, en línea con la innovación y accesibilidad, Elektra ha
implementado un sistema a través de un QR. Esta solución permite a los
clientes solicitar un préstamo desde cualquier lugar de forma fácil y
rápida, adaptándose a sus necesidades y estilo de vida.
Grupo Elektra anuncia
crecimiento de 45% en EBITDA a Ps 4,727 millones en el cuarto trimestre
de 2023
- Los ingresos consolidados se incrementan 9%, a
Ps.52,654 millones,
- impulsados por firme dinamismo en ingresos
financieros—
- Como resultado de estrategias que generan
sólidas eficiencias operativas,
- los gastos de venta, administración y promoción
se reducen 3%—
- Índice de capitalización de 15.01% y Coeficiente
de cobertura de liquidez de 1,055%,
- confirman notable solidez financiera de Banco
Azteca México
Ciudad de México, 21 de
febrero de 2024—Grupo Elektra,
S.A.B. de C.V. (BMV: ELEKTRA*;
Latibex: XEKT), la empresa de servicios financieros y de comercio
especializado líder en Latinoamérica y mayor proveedor de préstamos no
bancarios de corto plazo en EUA, anunció hoy resultados del cuarto
trimestre de 2023 y del año 2023.
Resultados del cuarto trimestre
Los ingresos consolidados crecieron 9%, a Ps.52,654 millones en el
periodo, en comparación con Ps.48,297 millones en igual trimestre del
año previo. Los costos y gastos operativos se incrementaron 6%, a
Ps.47,927 millones, a partir de Ps.45,031 millones en 2022.
Como resultado, el EBITDA fue de Ps.4,727 millones, 45% superior en
comparación con Ps.3,266 millones hace un año. La utilidad de operación
fue de Ps.1,032 millones, a partir de Ps.897 millones en igual periodo
de 2022.
La compañía reportó utilidad neta de Ps.773 millones, en comparación con
utilidad de Ps.1,411 millones hace un año.
Ingresos
Los ingresos consolidados se incrementaron 9% en el periodo, como
resultado de crecimiento de 11% en ingresos financieros y aumento de 6%
en ventas comerciales. El incremento de ingresos financieros —a
Ps.29,480 millones, a partir de Ps.26,456 millones del año previo—
refleja, en buena medida, un crecimiento de 15% en los ingresos de Banco
Azteca México —que fortalece de manera adicional su sólido margen
financiero—
en el marco de continuo crecimiento de la cartera de crédito bruta, que
impulsa el bienestar
de millones de familias y el desarrollo de los negocios.
El incremento de ingresos del negocio comercial —a Ps.23,174 millones, a
partir de Ps.21,841 millones hace un año— resulta en buena medida, de
crecimiento en ventas de motocicletas Italika —que fortalecen la
productividad de los negocios y la movilidad de millones de personas—,
así como artículos para el hogar —que impulsan la calidad de vida de un
número creciente de familias.
Costos y gastos
Los costos consolidados del trimestre fueron de Ps.29,567 millones, en
comparación con Ps.26,197 millones del año previo. El crecimiento se
explica, por incremento de 40% en el costo financiero —derivado de mayor
creación de reservas preventivas de crédito, así como intereses pagados
más elevados, en línea con tasas de mercado superiores— parcialmente
compensado por reducción de 1% en el costo comercial, como resultado de
menores costos relacionados con la cadena de suministro.
Los gastos de venta, administración y promoción se redujeron 3%, a
Ps.18,360 millones, a partir de Ps.18,834 millones hace un año, como
resultado de menores gastos de personal y de operación, parcialmente
compensados por incremento en gastos de publicidad.
La reducción de gastos en el periodo resulta de sólidas estrategias que
impulsan la
eficiencia operativa de Grupo Elektra,
en conjunto con estrictos presupuestos y optimización
de procesos a lo largo de la organización.
EBITDA y resultado neto
El EBITDA fue de Ps.4,727 millones, a partir de Ps.3,266 millones del
año previo. La compañía reportó utilidad de operación de Ps.1,032
millones, en comparación con Ps.897 millones en igual trimestre de 2022.
Variaciones relevantes debajo de EBITDA fueron las siguientes:
Incremento de Ps.1,378 millones en otros gastos, debido principalmente a
deterioro de activos intangibles de Purpose Financial este periodo,
congruente con el desempeño y perspectivas financieras de la compañía.
Variación negativa de Ps.1,145 millones en el rubro de otros resultados
financieros, que refleja plusvalía de 2% este trimestre en el valor de
mercado del subyacente de instrumentos financieros que posee la compañía
—y que no implica flujo de efectivo— en comparación con plusvalía de 7%
hace un año.
Grupo Elektra reportó
utilidad neta de Ps.773 millones, a partir de utilidad de Ps.1,411
millones hace un año.
Balance no consolidado
Se presenta un ejercicio de balance proforma de Grupo Elektra,
que permite conocer la situación financiera no consolidada, excluyendo
los activos netos del negocio financiero, cuya inversión se valúa en
este caso bajo el método de participación.
Dicha presentación muestra la deuda de la compañía, sin considerar los
depósitos de exigibilidad inmediata y a plazo de Banco Azteca —que no
constituyen deuda con costo para Grupo Elektra.
El balance proforma tampoco incluye la cartera de crédito bruta del
Banco.
Ello brinda mayor claridad sobre la situación de los diferentes negocios
que integran la compañía, y permite a los participantes de los mercados
financieros, hacer estimaciones del valor de la empresa, considerando
únicamente la deuda relevante para dichos cálculos.
Congruente con ello, la deuda con costo al 31 de diciembre de 2023 fue
de Ps.39,016 millones, 4% menor en comparación con Ps.40,759 millones
del año anterior, como resultado, principalmente, de pagos de bonos
internacionales, parcialmente compensados por emisión de certificados
bursátiles y disposición de crédito bancario.
El saldo de efectivo y equivalentes de efectivo fue de Ps.9,507
millones, a partir de Ps.9,808 millones del año previo. La deuda neta
fue de Ps.29,509 millones, 5% por debajode Ps.30,951 millones hace un
año.
Al 31 de diciembre de 2023, el capital contable de la compañía fue de
Ps.91,053 millones, y la razón de capital contable a pasivo total fue de
1.1 veces.
Infraestructura
Grupo Elektra cuenta
actualmente con 6,174 puntos de contacto, en comparación con 6,346
unidades del año previo; la disminución resulta de estrategias que se
enfocan en maximizar la rentabilidad de los puntos de contacto de la
compañía. En Estados Unidos se cerraron 107 unidades de Purpose
Financial, mientras que en México el cierre neto fue de70 puntos de
contacto. Lo anterior fue parcialmente compensado por la apertura de 5
unidades en Centroamérica.
El número de puntos de contacto de Grupo Elektra en
el país, al final del periodo, fue de 4,920, en EUA de 843 y en
Centroamérica de 411. La importante red de distribución brinda a la
compañía proximidad con el cliente y cercanía en la atención, y genera
un posicionamiento de mercado superior en los países en los que opera.
Resultados consolidados de doce meses
Los ingresos consolidados de 2023 crecieron 12%, a Ps.184,151 millones,
a partir de Ps.164,691 millones registrados en 2022, impulsados por un
crecimiento de 18% en los ingresos del negocio financiero y de 3% en las
ventas del negocio comercial.
El EBITDA fue de Ps.21,361 millones, 18% superior en comparación con
Ps.18,139 millones del año anterior. La compañía reportó utilidad de
operación de Ps.9,288 millones, 16% por arriba de Ps.7,976 millones hace
un año.
La compañía registró utilidad neta de Ps.5,993 millones, en comparación
con pérdidade Ps.7,353 millones hace un año. El cambio refleja
resultados operativos superiores este año, así como plusvalía en el
valor de mercado del subyacente de instrumentos financieros que posee la
compañía —y que no implica flujo de efectivo— en comparación
conminusvalía el año previo.
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